학자금 대출 신규 취급액 63% 급증…비용 절감 노력 결실
내비언트의 이번 실적 개선은 신규 대출 취급액의 가파른 성장과 전사적인 비용 절감 노력에 힘입은 것으로 풀이된다. 회사는 2분기 중 자사 브랜드인 '어니스트(Earnest)'를 통해 전년 동기 대비 63% 증가한 8억 1500만 달러의 민간 학자금 대출(Private Education Loans)을 신규 취급했다. 이 가운데 대환대출(Refinance) 취급액이 7억 3500만 달러로 대부분을 차지했으며, 재학생 대상 대출(In-school)은 8000만 달러를 기록했다.
비용 절감 및 대출 손실 충당금 감소
회사의 2분기 영업비용은 8200만 달러로 전년 동기(1억 달러) 대비 18% 감소했다. 이는 공유 서비스 기능 개편과 기업 규모 축소 등 그동안 추진해 온 비용 절감 이니셔티브가 효과를 낸 결과다. 내비언트는 2024년 초부터 구조조정을 진행해 올해 6월 말 기준 임직원 수를 2024년 초 대비 85% 이상 감축했다.대출 손실 충당금(provisions for loan losses)도 전년 동기 3700만 달러에서 올해 2분기 2600만 달러로 1100만 달러 줄어들며 수익성 개선에 기여했다. 민간 학자금 대출 관련 충당금이 1800만 달러로 전년 동기 대비 1100만 달러 감소한 영향이 컸다. 연방보증 학자금 대출(FFELP) 관련 충당금은 800만 달러로 전년 동기와 동일한 수준을 유지했다.
순이자마진은 소폭 하락
반면 2분기 순이자이익은 1억 2200만 달러로 전년 동기(1억 2800만 달러) 대비 5% 감소했다. 연방보증 학자금 대출 포트폴리오의 자연 감소(페이다운)와 함께, 상대적으로 마진이 낮은 대환대출 상품의 비중이 늘어난 영향이다. 이에 따라 소비자 대출 부문의 순이자마진(NIM)은 지난해 2분기 2.32%에서 올해 2분기 2.26%로 0.06%포인트 하락했다. 연방보증 학자금 대출 부문의 NIM 역시 0.70%에서 0.68%로 소폭 내렸다.한편 내비언트는 주주환원 정책의 일환으로 2분기 중 200만 달러 규모의 자사주를 매입했으며, 1500만 달러의 보통주 배당금을 지급했다. 올해 6월 말 기준 내비언트의 자사주 매입 잔여 한도는 7400만 달러다. 회사는 2분기 중 5억 달러 규모의 무담보 채권과 13억 달러 규모의 자산유동화증권(ABS)을 발행해 자금을 조달했다.
내비언트는 미국의 대표적인 학자금 대출 및 포트폴리오 관리 전문 금융회사로, 민간 학자금 대출 브랜드인 '어니스트'를 운영하고 있으며 연방보증 학자금 대출 포트폴리오를 보유·관리하고 있다.
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