대출·예금 성장세 지속…NIM은 3.83%로 전분기 대비 하락
전년 동기 실적에는 합병·통합 비용 1605만 7000달러와 신용손실 충당금 전입액 3441만 7000달러가 반영돼 있었다. 회사가 비경상적이라고 본 항목을 제외해 산출한 조정 순이익(비GAAP)은 6093만 7000달러로 전년 동기 5760만 6000달러보다 늘었고, 조정 희석 EPS는 1.21달러로 전분기 1.14달러, 전년 동기 1.07달러를 웃돌았다.
3분기 순이자이익은 1억 4994만 6000달러로 전분기 1억 4897만 2000달러, 전년 동기 1억 4724만 달러보다 소폭 늘었다. 다만 순이자마진(NIM, 세금효과 감안 기준)은 3.83%로 전분기와 전년 동기(각 3.95%)보다 낮아졌다. 회사는 이자수익자산 수익률에 비해 조달 비용이 높아진 영향이라고 설명했으며, 이자 인식이 중단된 대출 1건과 관련해 앞서 계상한 미수이자 100만 달러를 취소한 영향(0.03%포인트)도 여기에 포함됐다.
이자부 예금 비용은 2.88%로 전분기 2.81%에서 올랐고, 총예금 비용도 2.26%에서 2.32%로 상승했다. 투자목적대출의 약정 수익률은 6.21%로 전분기(6.22%)와 비슷한 수준을 유지했다.
대출 및 예금 자산 증가세 유지
3분기 말 기준 투자목적대출(HFI) 잔액은 131억 7956만 달러로 전분기 말 128억 6551만 달러 대비 연환산 9.68% 증가했다. 1~4가구 주택담보대출이 1억 3360만 달러, 다가구 주택담보대출이 4160만 달러 늘어나는 등 주거용 부동산 대출이 성장을 이끌었고, 상업용 부동산 대출도 9160만 달러 증가했다.총예금 잔액은 146억 6600만 달러로 전분기 말 143억 4717만 달러 대비 연환산 8.82% 늘었다. 중개예금(brokered deposits)은 6억 8590만 달러에서 6억 2669만 달러로 줄었다. 크리스토퍼 홈스 최고경영자(CEO)는 고객 예금 증가율이 연환산 11.0%였다고 밝혔다.
비이자손익과 자산건전성
비이자이익은 2454만 달러로 전분기 2578만 달러, 전년 동기 2663만 5000달러보다 줄었다. 이 가운데 모기지 뱅킹 수익은 940만 달러로 전분기 1120만 달러, 전년 동기 1350만 달러에서 감소했다. 비이자비용은 9603만 4000달러로 전분기 9148만 달러보다 늘었고, 효율성비율은 55.0%로 전분기 52.3%에서 높아졌다.3분기 신용손실 충당금 전입액은 142만 4000달러로 전분기 1011만 6000달러에서 크게 줄었다. 순대손상각액은 120만 달러로, 평균 투자목적대출 대비 연환산 순상각률은 0.04%를 기록해 전분기(0.06%)보다 낮아졌다. 총자산 대비 부실자산(NPA) 비율은 1.13%로 전분기 말 1.14%와 비슷했으나 전년 동기 말 0.89%보다는 높았다.
자본비율과 자사주 매입
자본 적정성 면에서 잠정 총위험기준자본비율은 13.6%, 보통주자본(CET1)비율은 11.0%, 유형자산 대비 유형보통자본 비율(비GAAP)은 9.32%를 기록했다. 회사는 3분기 중 자사주 54만 5214주, 2930만 달러어치를 매입했다. 주당 순자산가치는 39.11달러로 집계됐다.홈스 CEO는 분기 중 5년 만기 미국 국채 수익률에 180bp(1bp=0.01%포인트)를 더한 스프레드로 1억 2500만 달러 규모 후순위채 발행을 완료했다고 밝혔다. 마이클 메티 최고재무책임자(CFO) 겸 최고운영책임자(COO)는 모기지 뱅킹 수익성 하락과 마진 압박, 성장 투자 지속이 영업 레버리지에 영향을 줬다고 설명했다.
자회사 퍼스트뱅크(FirstBank)를 보유한 FB 파이낸셜의 총자산 규모는 약 171억 달러로, 테네시·켄터키·앨라배마·조지아·노스캐롤라이나주에서 91개 지점을 운영하고 있다.
주지숙 데이터투자 기자 pr@datatooza.com
