순이자이익 10% 증가·주당 배당 0.17달러로 상향…전문금융 부문 대손충당금 전입 급증
실적을 끌어내린 것은 전문금융(Specialty Finance) 부문 노스림 펀딩 서비스(Northrim Funding Services)의 단일 거래 관계다. 9월 30일 기준 이 거래 관계의 잔액은 2000만 달러이며, 회사는 3분기에 880만 달러의 손상차손을 인식했다. 회사는 이 손상차손으로 3분기 세후 이익이 약 670만 달러(희석 주당 0.29달러) 줄어들 것으로 예상했다.
회사에 따르면 해당 고객은 도매 제품의 품질 관리 문제 의혹에서 비롯된 대금 지급 분쟁, 예상 회수액 감소, 진행 중인 복수의 보험금 청구에 따른 회수 불확실성, 개인·상업용 부동산과 장비 담보 처분 필요성 등으로 어려움을 겪고 있다. 회사는 가능한 모든 회수·법적 구제 수단을 계속 추진하고 있지만 채권 회수까지 수 분기가 걸릴 것으로 예상했다. 9월 30일 기준 해당 고객과 같은 업종의 차주에 대한 추가 신용 노출은 없다고 밝혔다.
전문금융 부문 충당금과 부실자산 증가
3분기 전체 대손충당금 전입액은 770만 달러로 직전 분기 160만 달러, 전년 동기 170만 달러에서 크게 늘었다. 대출 관련 전입액 790만 달러와 미사용 약정 관련 전입액 10만 1000달러에 구매채권 관련 환입 23만 9000달러가 반영된 결과다. 전문금융 부문만 보면 전입액이 843만 3000달러로 직전 분기 84만 5000달러에서 급증했고, 부문 실적은 순손실 427만 8000달러로 적자 전환했다.9월 30일 기준 정부 보증분을 제외한 부실자산(NPA)은 4290만 달러로 직전 분기 말 2300만 달러, 1년 전 1360만 달러에서 늘었다. 증가분은 주로 전문금융 부문에서 나왔고 대부분 같은 2000만 달러 거래 관계 때문이다. 부실대출 대비 대출 대손충당금 비율은 82%로 3개월 전 117%, 1년 전 208%에서 낮아졌다.
순이자이익 증가와 배당 상향
3분기 순이자이익은 3890만 달러로 전년 동기 3530만 달러보다 10%, 직전 분기 3710만 달러보다 5% 늘었다. 세금 환산 기준 순이자마진(NIMTE, 비GAAP)은 5.02%로 직전 분기 5.01%보다 0.01%포인트, 전년 동기 4.88%보다 0.14%포인트 올랐다. 회사는 전년 대비 상승의 주된 요인으로 수익성 자산 가운데 대출 비중 확대를 들었다.마이크 휴스턴(Mike Huston) 사장 겸 최고경영자(CEO)는 "사상 최대 순이자이익과 견조한 예금 증가, 5%를 웃도는 순이자마진에 힘입어 3분기 충당금 적립 전 순수익이 21% 늘었다"며 "이번 분기 이익은 전문금융 부문 단일 거래 관계와 관련한 대손충당금 전입 증가로 줄었지만 커뮤니티 뱅킹 포트폴리오 전반의 신용 건전성은 여전히 양호하다"고 말했다.
9월 30일 기준 총자산은 35억 8003만 2000달러로 1년 전보다 8% 늘었다. 포트폴리오 대출은 24억 62만 7000달러로 1년 전보다 8%, 총예금은 30억 5128만 2000달러로 5% 증가했다. 3분기 이자부 예금의 평균 조달 비용은 1.69%로 전년 동기 2.00%에서 낮아졌다.
3분기 주당 배당금은 0.17달러로 직전 분기와 전년 동기의 0.16달러에서 늘었다. 회사는 3분기에 자사주를 매입하지 않았고 올해 자사주 매입 계획도 없다고 밝혔다.
회사는 지난 7월 22일 피플스 은행(People's Bank of Commerce)의 지주회사 PBCO 파이낸셜(PBCO Financial Corporation)을 전액 주식 방식으로 인수하는 합병 계약을 체결했으며, 거래는 주주와 규제 당국의 승인 등을 거쳐 2027년 1분기에 종결될 것으로 예상된다. 3분기에는 PBCO 인수 관련 비용 99만 3000달러가 반영됐다. 휴스턴 CEO는 "인수 완료를 향해 계속 진전을 이루고 있다"고 말했다.
노스림 뱅코프는 알래스카 전역에 21개 지점을 둔 지역은행 노스림 은행(Northrim Bank)의 모회사다. 노스림 은행은 전문금융 회사 샐리포트 커머셜 파이낸스(Sallyport Commercial Finance)와 지역 주택담보대출 회사 레지덴셜 모기지 홀딩 컴퍼니(Residential Mortgage Holding Company)를 완전자회사로 두고 있다.
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주지숙 데이터투자 기자 pr@datatooza.com
