순이자마진 4.35%로 상승, 비이자이익 44.6% 증가…트라이카운티 인수 2027년 1분기 초 종결 예상
3분기 평균자산이익률(ROAA)은 1.85%, 평균자기자본이익률(ROAE)은 16.17%였다. 1~9월 누적 순이익은 7043만 6000달러(희석 주당 1.99달러)로 전년 동기 5807만 달러(1.84달러)보다 늘었다. 누적 기간에는 CNB 뱅크 셰어스(CNB Bank Shares) 합병 등과 관련한 인수 비용 1692만 8000달러가 반영됐다.
3분기 순이자이익은 7032만 1000달러로 전년 동기 4998만 6000달러 대비 40.7%, 전분기 6905만 6000달러 대비 1.8% 증가했다. 전분기 대비 증가는 대출 수익률 상승과 평균 대출 잔액 증가가 주된 요인이었다. 전년 대비 증가는 CNB 합병에 따른 평균 이자수익자산 증가와 유가증권·대출 수익률 개선 덕분이다.
순이자마진(NIM)은 4.35%로 전분기(4.32%)보다 3bp(0.03%포인트), 전년 동기(4.13%)보다 22bp(0.22%포인트) 올랐다. 대출 수익률이 6.43%로 5bp 오른 반면, 조달비용은 1.36%로 4bp 상승했다.
비이자이익은 1423만 7000달러로 전년 동기 984만 9000달러 대비 44.6%, 전분기 1184만 1000달러 대비 20.2% 늘었다. 3분기에는 모기지서비스권(MSR) 공정가치 평가이익 146만 달러가 반영됐다(전분기 75만 1000달러, 전년 동기 51만 4000달러 평가손실). 전년 대비로는 자산관리 수수료 80만 달러, 예금계좌 수수료 60만 달러, 카드 수입 50만 달러가 늘었고, 전분기 대비로는 세법 규정 변경에 따른 자사주 매입 소비세 일회성 환급 40만 달러도 보탬이 됐다.
비이자비용은 4266만 3000달러로 전년 동기 3250만 8000달러 대비 31.2%, 전분기 대비 0.5% 증가했다. 3분기 비이자비용에는 인수 관련 비용 100만 5000달러가 포함됐으며, 효율성 비율은 48.73%였다.
자산건전성과 자본 비율
9월 말 부실자산(NPA)은 1075만 4000달러로 총자산 대비 0.16%였다. 전분기 0.15%, 전년 동기 0.17%와 비슷한 수준이다. 3분기에는 대손 순회수액이 50만 4000달러(연율 평균 대출 대비 0.04%)였고, 신용손실충당금 전입액은 마이너스 56만 1000달러로 충당금이 환입됐다.9월 말 총대출 잔액은 47억 8274만 3000달러, 총예금은 57억 5243만 2000달러, 총자산은 67억 1932만 7000달러다. 보통주자본(CET1) 비율은 12.94%, 총자본비율은 16.48%로 전 분기보다 높아졌다. 비GAAP 지표인 주당 유형장부가치는 매도가능증권 미실현손실 확대로 17.34달러로 전분기보다 0.26달러 낮아졌다.
회사는 3분기에 자사주를 매입하지 않았다. 트라이카운티 주주 투표가 끝나는 10월 29일까지 자사주 매입 금지 기간이 적용되며, 2027년 1월 1일까지 유효한 3000만 달러 한도 가운데 9월 말 기준 1400만 달러가 남아 있다.
트라이카운티 인수 진행
HBT 파이낸셜은 지난 8월 10일 퍼스트 스테이트 은행(First State Bank)의 지주회사 트라이카운티 파이낸셜 그룹(Tri-County Financial Group) 인수 계약을 발표했다. 회사는 통합 계획이 순조롭게 진행되고 있으며, 트라이카운티 주주 승인과 규제 당국 승인을 거쳐 2027년 1분기 초 거래가 종결될 것으로 예상한다고 밝혔다. 트라이카운티 임시 주주총회는 10월 29일 열린다.HBT 파이낸셜은 일리노이주 블루밍턴에 본사를 둔 하트랜드 은행(Heartland Bank and Trust Company)의 지주회사로, 일리노이, 동부 아이오와, 세인트루이스 외곽 지역에서 83개 지점을 통해 종합 금융 서비스를 제공한다.
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주지숙 데이터투자 기자 pr@datatooza.com
