Tier 1 레버리지 비율 9% 이상 유지 의무화…당국의 사전 서면 승인 없이 배당금 지급 금지
이번 동의명령은 2026년 8월 5일 자로 은행 이사회가 서명한 합의서에 따른 것으로, 8월 7일 자로 효력이 발생했다. 은행 측은 안전하지 않거나 부실한 은행 업무 관행 또는 법률 위반 혐의에 대해 인정하거나 부인하지 않은 채 이번 동의명령 발행에 동의했다.
동의명령에 따라 퍼스트 개런티 뱅크는 신용손실충당금(ACL)을 설정한 후 Tier 1 레버리지 자본 비율을 평균 총자산의 9% 이상으로 유지해야 한다. 또한 총 위험가중자산 대비 총 위험기반자본 비율은 14% 이상을 유지해야 한다. 만약 해당 자본 비율이 요구 기준에 미달할 경우, 은행은 규제 당국으로부터 서면 통지를 받은 날로부터 30일 이내에 자본 확충 계획을 제출해야 한다.
부실 자산 감축 및 대출 규제 강화
대출 제한 조치도 시행된다. 은행은 FDIC나 OFI의 검사 결과 '손실(Loss)'로 분류되어 미회수된 기존 여신이 있는 차입자에게 직간접적으로 추가 신용을 제공할 수 없다. '의문(Doubtful)' 또는 '고정하(Substandard)'로 분류된 차입자에 대한 추가 신용 공여 역시 이사회가 은행의 최선의 이익에 부합한다는 상세한 서면 사유서를 작성하고 이사회 회의록에 기록하지 않는 한 금지된다.또한 은행은 명령 발효일로부터 120일 이내에 2025년 6월 30일 기준 공동 검사 보고서에서 '손실'로 분류된 모든 자산과 '의문'으로 분류된 자산의 절반을 장부에서 상각하거나 회수해 제거해야 한다. 발효일로부터 60일 이내에는 200만 달러 이상의 부실 분류 자산에 대한 세부 감축 계획을 FDIC와 OFI에 제출해야 한다.
상업용 부동산 집중도 관리 및 배당 제한
이와 함께 은행은 상업용 부동산(CRE) 집중도를 식별, 측정, 모니터링하기 위한 서면 계획을 90일 이내에 마련해 당국의 승인을 받아야 한다. 대출 심사 및 신용 관리 부문에서 지적된 부채상환감당비율(DSCR) 기준, 내부 감시 대상 목록, 신용 위험 등급 분류 등의 취약점도 90일 이내에 개선해야 한다.동의명령이 효력을 유지하는 동안 퍼스트 개런티 뱅크는 FDIC 지역 이사와 OFI 커미셔너의 사전 서면 승인 없이는 어떠한 배당금도 지급할 수 없다. 배당 승인 신청서는 예상 배당 선언일로부터 최소 30일 전에 제출되어야 한다. 은행은 매 분기 종료 후 30일 이내에 동의명령 준수를 위해 취한 조치와 결과를 담은 서면 진행 보고서를 당국에 제출해야 한다.
퍼스트 개런티 뱅크셰어스는 루이지애나주 해먼드에 본사를 둔 금융 지주회사로, 자회사인 퍼스트 개런티 뱅크를 통해 상업 은행 서비스를 제공하고 있다.
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