희석 EPS 0.80달러…대출 11% 늘고 순이자마진 3.63%로 상승
서비스퍼스트 뱅크셰어스의 3분기 순이익(보통주 주주 귀속)은 8730만 8000달러로 전년 동기(6557만 1000달러) 대비 33.2% 증가했다. 희석 주당순이익(EPS)은 0.80달러로 전년 동기(0.60달러) 대비 33.3% 늘었다. 전년 동기 증권 매각손실 등을 제외한 조정 희석 EPS(비GAAP) 0.65달러와 비교하면 23% 증가한 수준이다. 주당 수치는 3분기 중 실시한 2대 1 주식분할을 소급 반영한 것이다.
올해 9개월 누적 순이익(보통주 주주 귀속)은 2억 5604만 1000달러로 전년 동기(1억 9018만 8000달러) 대비 34.6% 증가했다. 누적 희석 EPS는 2.34달러로 전년 동기(1.74달러) 대비 34.5% 늘었다.
3분기 이자수익은 2억 5735만 3000달러, 이자비용은 9753만 9000달러로 순이자이익 1억 5981만 4000달러를 올렸다. 이는 전년 동기 순이자이익(1억 3344만 8000달러) 대비 19.8% 증가한 수준이다. 순이자마진(NIM)은 3.63%로 전년 동기의 3.09% 대비 54베이시스포인트(bp, 1bp=0.01%p) 상승했다.
대출 자산 및 비이자이익 증가
총 대출 잔액은 147억 3730만 3000달러로 전년 동기(133억 1196만 7000달러) 대비 10.7% 늘었다. 총예금 잔액은 140억 8737만 8000달러로 전년 동기(141억 692만 2000달러)와 비슷한 수준을 유지했으나, 이 가운데 무이자 예금은 29억 1028만 1000달러로 전년 동기 대비 12.0% 증가했다.비이자이익은 1311만 2000달러로 전년 동기(283만 3000달러) 대비 크게 늘었다. 전년 동기에는 매도가능채권 매각손실 781만 2000달러가 반영됐던 반면 이번 분기에는 증권 이익 14만 8000달러가 발생했다. 증권 손익을 제외하면 비이자이익은 230만 달러(21.8%) 증가했으며, 은행 소유 생명보험(BOLI) 수익이 434만 3000달러로 80.6% 늘었다.
비이자비용은 5222만 9000달러로 전년 동기 대비 8.8% 증가했다. 이 가운데 인건비는 2692만 7000달러로 5.5% 늘었는데, 회사는 휴스턴 시장 확장 효과가 온전히 반영된 것이 주된 이유라고 설명했다. 효율성비율(Efficiency ratio)은 30.20%로 전년 동기(35.22%) 대비 개선됐다.
건전성 지표와 자본
3분기 신용손실충당금 전입액은 1524만 5000달러로 전년 동기(946만 3000달러)보다 늘었다. 평균 대출 대비 연환산 순상각률은 0.21%로 전년 동기(0.27%)보다 낮아졌고, 총자산 대비 부실자산 비율은 0.96%로 전년 동기와 같았다.주당 장부가치는 18.63달러로 전년 동기 대비 14% 늘었고, 위험가중자산 대비 보통주자본(CET1) 비율은 11.98%로 전년 동기(11.49%)보다 높아졌다. 회사는 분기 종료 후인 지난 14일 2027년 12월 31일까지 보통주 최대 200만 주를 매입할 수 있는 첫 자사주 매입 프로그램을 발표했다.
톰 브로튼 서비스퍼스트 뱅크셰어스 회장 겸 사장, 최고경영자(CEO)는 "견조한 경제 흐름이 보이고 있으며, 대출 파이프라인이 계속 성장하면서 대출 활동도 개선되고 있다"고 말했다.
서비스퍼스트 뱅크셰어스는 앨라배마주 버밍햄에 본사를 둔 은행 지주회사로, 자회사 서비스퍼스트 은행을 통해 앨라배마, 플로리다, 조지아, 노스·사우스캐롤라이나, 테네시, 텍사스, 버지니아주에서 기업 및 개인 금융 서비스를 제공한다.
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주지숙 데이터투자 기자 pr@datatooza.com
