1~9월 누적 순이익 7억 10만 달러로 17% 늘어…순이자이익 6억 2160만 달러
회사는 3분기 순이익이 2억 3910만 달러(희석 주당순이익 3.37달러)로 전년 동기 2억 1630만 달러(주당 2.78달러)보다 11% 늘었다고 19일(현지시간) 발표했다. 직전 분기인 2분기 순이익 2억 3370만 달러(주당 3.30달러)와 비교해도 2% 증가했다.
1~9월 누적 순이익은 7억 10만 달러(희석 주당 9.89달러)로 전년 동기 6억 80만 달러(주당 8.25달러)보다 17% 늘며 사상 최대를 기록했다. 충당금 적립 전 세전이익(비GAAP)은 3분기 3억 5220만 달러(전 분기 3억 4110만 달러), 1~9월 누적 10억 달러였다.
순이자이익 증가와 수수료·비용 흐름
3분기 순이자이익은 6억 2160만 달러로 전 분기(5억 9740만 달러)보다 2420만 달러(연환산 16%) 늘었다. 회사는 평균 이자수익자산이 21억 달러 증가한 것이 주된 요인이라고 설명했다. 순이자마진(NIM)은 3.49%(세금효과 감안 기준 3.51%, 비GAAP)로 전 분기(3.50%)보다 0.01%포인트 낮아졌으며, 회사는 앞서 제시한 가이던스에 부합하는 수준이라고 밝혔다.비이자이익은 1억 3630만 달러로 전 분기(1억 4130만 달러)보다 줄었다. 자산관리 수익은 운용자산 증가에 따른 신탁·자산운용 수수료 증가로 약 110만 달러 늘어난 4100만 달러를 기록했다. 반면 모기지 은행 수익은 모기지 대출 실행 감소 등으로 전 분기 2740만 달러에서 2550만 달러로 줄었고, 투자증권에서는 약 160만 달러의 순손실이 났다(전 분기 약 180만 달러 순이익).
비이자비용은 4억 570만 달러로 전 분기(3억 9750만 달러)보다 810만 달러 늘었다. 연방예금보험공사(FDIC) 보험료가 1210만 달러로 550만 달러 증가했는데, 2분기에 특별분담금 환입 520만 달러가 반영됐던 영향이다. 급여 및 복리후생비는 약 350만 달러 줄었다. 3분기 법인세 비용은 8730만 달러, 실효세율은 26.7%(전 분기 26.5%)였다.
자산 건전성과 대차대조표
3분기 신용손실충당금 전입액은 2590만 달러로 전 분기(2310만 달러)보다 늘었다. 순대손상각(Net charge-offs)은 2100만 달러로 평균 대출 잔액의 연환산 0.15%였으며, 전 분기 1340만 달러(0.10%)에서 증가했다. 부실대출(NPL)은 1억 7690만 달러로 총대출의 0.31%를 차지해 전 분기 말(1억 7930만 달러, 0.32%)과 비슷한 수준을 유지했다. 9월 30일 기준 신용손실충당금 잔액은 4억 8610만 달러다.9월 30일 기준 총자산은 759억 7162만 달러로 전 분기 말보다 13억 달러(연환산 7%) 늘었다. 총대출 잔액은 568억 457만 달러로 11억 달러(연환산 8%), 총예금 잔액은 624억 3522만 달러로 13억 달러(연환산 8%) 각각 증가했다. 분기 말 예대율은 91.0%다.
총자본은 72억 8955만 달러로 전 분기 말(75억 2512만 달러)보다 줄었고, 같은 기간 기타포괄손실 누계액은 4억 2080만 달러에서 8억 6378만 달러로 늘었다. 주당 장부가치는 101.74달러로 전 분기 말(105.26달러)보다 낮아졌다. 보통주 주당 배당금은 0.55달러로 전 분기와 같았다.
회사는 앞서 발표한 가디언십 서비스 사업 인수를 9월 1일 완료했다. 이 사업의 운용자산(AUM)은 약 12억 달러이며, 회사는 9월 30일 기준 약 750만 달러의 영업권을 잠정 인식했다.
티모시 S. 크레인 사장 겸 최고경영자(CEO)는 "상반기의 강한 모멘텀이 3분기로 이어져 2026년 1~9월에 일관된 사상 최대 실적을 냈다"며 "3분기는 회사가 7분기 연속 사상 최대 순이익을 기록한 분기"라고 말했다. 그는 "일관된 대차대조표 성장과 순이자이익 확대에 집중하면서 비용 관리 원칙을 지키고 있으며, 이를 통해 올해 플러스 영업 레버리지를 낼 수 있을 것"이라고 덧붙였다.
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주지숙 데이터투자 기자 pr@datatooza.com
