순이자마진 3.37%로 상승·신용손실충당금 전입액 감소…주당 배당금 0.12달러로 상향
3분기 순이자이익은 1449만 1000달러로 전년 동기 1321만 4000달러, 직전 분기 1350만 4000달러보다 늘었다. 순이자마진(NIM)은 3.37%로 직전 분기 3.22%, 전년 동기 3.20%에서 올랐다. 회사는 직전 분기 대비 순이자마진 상승폭 0.15%포인트가 대출 금리 재조정과 신규 대출 영향으로 대출 수익률이 0.17%포인트 오른 데 주로 기인했다고 설명했다.
신용손실충당금 전입액은 12만 5000달러로 직전 분기 432만 5000달러, 전년 동기 65만 달러에서 크게 줄었다. 회사는 무수익 대출에 대한 개별 충당금과 상각 감소, 대출 특성 변화에 따른 충당금 필요액 감소를 직전 분기 대비 감소 요인으로 들었다.
3분기 비이자이익은 288만 2000달러로 전년 동기 302만 2000달러보다 줄었는데, 대출 매각이익 감소가 주된 원인이었다. 비이자비용은 1063만 6000달러로 전년 동기 1105만 1000달러에서 데이터 처리 비용을 중심으로 감소했다. 효율성 비율은 61%로 직전 분기 65%, 전년 동기 67%에서 낮아졌다.
9개월 누적 순이익은 1026만 3000달러(희석 EPS 1.06달러)로 전년 동기 1014만 9000달러(1.02달러)보다 늘었다. 순이자이익 290만 달러 증가와 비이자비용 40만 달러 감소 등이 신용손실충당금 전입액 350만 달러 증가를 상쇄했다.
고정 여신 증가와 대출·예금 추이
9월 30일 기준 고정(substandard) 여신은 4760만 달러로 6월 말보다 1240만 달러 늘었다. 요주의(special mention) 여신 거래처 두 곳이 고정으로 옮겨졌고, 현금흐름이 줄어든 다가구 주택 사업 대출과 매물로 나온 오피스 대출 등 두 건이 새로 추가된 영향이다. 요주의 여신은 1365만 4000달러로 줄었고, 두 등급을 합친 요주의 이하 여신은 6125만 4000달러였다. 부실자산은 3220만 달러로 6월 말 3240만 달러에서 소폭 감소했다.대출채권은 3분기 중 590만 달러 늘어난 13억 8900만 달러, 예금은 1770만 달러 줄어든 15억 3700만 달러였다. 예금 감소는 공공예금의 계절적 감소(3050만 달러)가 주원인이었다. 대출 신용손실충당금은 2613만 9000달러로 대출 대비 1.88%였고, 총자산은 17억 9600만 달러였다.
배당 인상과 자사주 매입
이사회는 10월 22일 분기 현금 배당금을 주당 0.12달러로 14% 인상하기로 결의했다. 3분기에 지급한 배당금은 주당 0.105달러였다. 배당금은 11월 6일 기준 주주명부에 등재된 주주에게 11월 20일 지급된다.이사회는 9월 2일 발행주식의 5%인 48만 2500주 규모의 자사주 매입을 새로 승인했다. 회사는 3분기 중 7만 주를 매입해 잔여 한도는 41만 2500주다.
스티븐 비앙키(Stephen Bianchi) 회장 겸 사장·CEO는 "이사회와 경영진은 주주에게 최선의 이익이 되는 전략적 기회를 두고 투자은행들과 계속 협의하고 있다"고 밝혔다. 그는 요주의·고정 여신이 10개 거래처에 집중돼 두 등급 금액의 70%를 차지하며, 이는 편중이나 업종 약세가 아니라 개별 기업·경영진의 문제라고 본다고 덧붙였다.
회사는 이번 실적이 11월 분기보고서(10-Q) 제출 전까지는 잠정치라고 밝혔다. 비앙키 CEO와 제임스 브루섹(James S. Broucek) 최고재무책임자(CFO)는 11월 5~6일 플로리다주 올랜도에서 열리는 2026 호브디 그룹 금융서비스 콘퍼런스에서 기관투자자를 만나 실적 발표 자료를 소개할 예정이다.
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주지숙 데이터투자 기자 pr@datatooza.com
