신용손실충당금 전입액 1539만 달러로 증가…예금 25억 달러로 1년 새 두 배, 전략적 대안 모색
우선주 배당을 뺀 보통주 귀속 순이익은 964만 1000달러로 전년 동기 1742만 9000달러에서 감소했다. 기본·희석 주당순이익(EPS)은 모두 0.34달러로 전년 동기(기본 0.68달러, 희석 0.67달러)와 직전 분기(기본 0.48달러, 희석 0.47달러)보다 낮아졌다. 회사는 앞서 제시한 2026년 연간 EPS 가이던스 1.70~1.80달러는 유지했다.
3분기 신용손실충당금 전입액은 1539만 3000달러로 전년 동기 771만 2000달러의 두 배 수준으로 늘었고, 직전 분기 1211만 4000달러보다도 많았다. 대출 매각이익은 3만 2000달러로 전년 동기 956만 3000달러에서 크게 줄었다. 회사는 SBA 7(a) 대출의 보증 부분을 과거보다 더 많이 대차대조표에 보유하고 있으며, 이에 따라 수익 구성이 매각이익에서 반복적인 순이자이익 쪽으로 옮겨가고 있다고 설명했다.
순이자이익 증가와 영업 효율
3분기 총이자수익은 5335만 6000달러, 총이자비용은 3446만 4000달러로 순이자이익은 1889만 2000달러였다. 전분기 대비 26%, 전년 동기 대비 30% 늘었다. 올해 1~9월 순이자이익은 전년 동기보다 20% 증가했고, 누적 매출에서 차지하는 비중은 23.5% 가까이로 전년 동기 20.1%보다 높아졌다.비이자이익은 5289만 3000달러로 전년 동기 6038만 8000달러보다 줄었고, 비이자비용은 4217만 2000달러로 전년 동기 4215만 9000달러와 비슷했다. 비GAAP 지표인 효율성 비율은 58.7%로 전년 동기 56.3%보다 높아졌고, 평균자산이익률(ROAA)은 1.30%로 전년 동기 3.14%에서 낮아졌다.
예금 두 배 증가와 대출 확대
9월 30일 기준 총예금은 25억 1121만 9000달러로 1년 새 13억 달러 늘어 두 배 이상이 됐다. 자회사 뉴텍 은행(Newtek Bank, N.A.)의 예금 계좌 수는 4만 7000개를 넘어 전년 3분기 말 약 2만 1800개에서 크게 늘었다. 예금 가운데 부보예금 비중은 79%다.대차대조표상 대출은 27억 달러를 넘어 전년 동기 19억 달러보다 46% 늘었다. 올해 1~9월 실행한 대출은 약 12억 달러로 전년 동기 11억 달러보다 약 12% 많았다. 3분기 SBA 7(a) 대출 실행액은 2억 1500만 달러로 전년 동기 1억 8700만 달러보다 늘었고, 장기 분할상환형 상공업(C&I LA) 대출은 7500만 달러로 전년 동기 1억 400만 달러보다 줄었다.
회사는 9월 30일 끝난 미국 중소기업청(SBA) 회계연도 기준으로 SBA 7(a) 대출 승인 건수 1위, 승인 금액 2위를 기록해 최대 취급 기관 자리를 되찾았다고 밝혔다. 또 2027년 1분기 C&I LA 대출을 기초자산으로 하는 자산유동화증권(ABS) 발행을 예상한다며, 성사되면 C&I LA 기반으로는 다섯 번째, 전체로는 18번째가 된다고 설명했다.
3분기 말 보통주 주당 장부가치는 12.80달러로 전년 동기 대비 9.2% 올랐고, 비GAAP 지표인 보통주 주당 유형장부가치는 12.30달러로 9.6% 상승했다. 회사는 10월 1일 보통주 1주당 0.19달러의 분기 배당을 지급했다.
전략적 대안 모색
배리 슬론(Barry Sloane) 회장 겸 최고경영자(CEO)는 "우리가 구축한 플랫폼과 개발한 기술에 상당한 가치가 있다고 믿지만, 그 가치가 현재 시가총액에 반영돼 있지 않다고 본다"고 말했다. 그는 9월 말 발표된 밸리 내셔널 뱅코프(Valley National Bancorp)의 블루바인(Bluevine Inc.) 3억 4000만 달러 규모 인수 추진을 독립 사업자 대상 디지털 금융 플랫폼에 가치가 매겨진 사례로 들었다.슬론 CEO는 "뉴텍원의 가치가 제대로 인정받도록 노력하고 있으며, 시장이 그 가치를 더 잘 인식하도록 돕기 위한 모든 전략적 대안을 모색하고 있다"고 밝혔다.
뉴텍원은 독립 사업자를 대상으로 뉴텍(Newtek) 브랜드로 은행, 사업자 대출, SBA 대출, 전자결제 처리, 매출채권·재고 금융, 보험, 급여·복리후생, IT 솔루션 등을 제공하는 금융지주회사로, 플로리다주 보카러턴에 본사를 두고 있다.
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주지숙 데이터투자 기자 pr@datatooza.com
